近期陸續(xù)披露的上市銀行2015年年報(bào)顯示，在各家銀行凈利低速增長(zhǎng)甚至“零增長(zhǎng)”的背后，是不斷攀升的不良風(fēng)險(xiǎn)。工、農(nóng)、中、建、交五大行去年累計(jì)增加不良貸款2393億元，除中行不良貸款率為1.43%外，其余四大行不良貸款率均超1.5%，其中農(nóng)業(yè)銀行不良貸款率達(dá)2.39%，是所有上市銀行中最高的。由于資產(chǎn)質(zhì)量惡化，五大行撥備覆蓋率均不理想，農(nóng)行達(dá)189%，其他四大行均已迫近監(jiān)管要求的150%的紅線(xiàn)，其中工行為156.34%，建行為150.99%。

截至2016年2月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額逾2萬(wàn)億，比年初增加近1500億元，同比增長(zhǎng)近35％；不良貸款率為2.08%，告別“1”字頭，據(jù)悉，首批債轉(zhuǎn)股規(guī)模為1萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)在三年甚至更短時(shí)間內(nèi)化解1萬(wàn)億元左右規(guī)模的潛在不良資產(chǎn)。

3月16日，總理在十二屆全國(guó)人大四次會(huì)議答記者問(wèn)時(shí)表示，企業(yè)債務(wù)率高是老問(wèn)題了，還是要堅(jiān)定不移地發(fā)展多層次的資本市場(chǎng)，而且也可以通過(guò)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股的方式來(lái)逐步降低企業(yè)的杠桿率。同日，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士也表示，不良債權(quán)轉(zhuǎn)股正在研究當(dāng)中。目前，對(duì)于商業(yè)銀行債轉(zhuǎn)股的推進(jìn)情況，針對(duì)去產(chǎn)能來(lái)講，債轉(zhuǎn)股政策也在研究過(guò)程中，目前政策還沒(méi)有細(xì)化到銀行層面。不良貸款的處理上有非常多的方式，債轉(zhuǎn)股也是解決不良資產(chǎn)的方法之一。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)宏皓表示，債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)的步伐或許比市場(chǎng)預(yù)期要快一些。這對(duì)于被不良資產(chǎn)拖累的商業(yè)銀行以及急需資金進(jìn)行重組升級(jí)的負(fù)債企業(yè)來(lái)說(shuō)，至少在短期來(lái)看，會(huì)是一個(gè)“雙贏(yíng)”的局面。債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)的機(jī)制框架設(shè)計(jì)、相關(guān)配套政策必須審慎、完善。同時(shí)，債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)不應(yīng)成為商業(yè)銀行化解不良風(fēng)險(xiǎn)的主要手段，可與投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)相互配合，為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型提供新思路。

宏皓教授是中國(guó)最頂級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)金融講師、央行指定互聯(lián)網(wǎng)金融培訓(xùn)專(zhuān)家、中國(guó)五大銀行指定互聯(lián)網(wǎng)金融講師。宏皓教授的品牌課程：《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》、《經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境分析與銀行金融創(chuàng)新》是國(guó)有五大行總行、各省分行以及股份制銀行每年必備的高管學(xué)習(xí)固定課程。

課程內(nèi)容中包括了銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)、銀行的金融創(chuàng)新手段應(yīng)用、銀行今后的發(fā)展方向、銀行與地方政府以及房地產(chǎn)企業(yè)等各行業(yè)如何合作才能共贏(yíng)等適時(shí)的熱門(mén)學(xué)習(xí)課題，并且詳細(xì)講述了銀行的金融創(chuàng)新具體途徑來(lái)提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力。授課區(qū)別于一般講授宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的老師，從實(shí)操的角度更利于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展以及優(yōu)勢(shì)的發(fā)揮。宏皓教授是國(guó)內(nèi)唯一給銀行高管講授金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型升級(jí)的落地型實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。

另外宏皓教授給各地銀監(jiān)局帶來(lái)的《銀行理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)管理》、各省分行《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的挑戰(zhàn)和創(chuàng)新應(yīng)對(duì)》（2016年銀行指定必修課程）、《中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展趨勢(shì)》、《私人銀行財(cái)富管理》、《地方融資平臺(tái)融資模式與金融創(chuàng)新》這幾門(mén)熱門(mén)課程也是每年的必修提升課程。宏皓教授創(chuàng)建了中國(guó)人自己的金融理論，當(dāng)前的中國(guó)只有宏皓教授的金融理論才能實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，才能突破中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。運(yùn)用宏皓教授的金融理論的所有企業(yè)、銀行、政府才能更好地健康持續(xù)發(fā)展，形成自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。更多最新課程及聯(lián)系方式請(qǐng)關(guān)注宏皓教授新浪博客。

例如，2014年4月25日，著名金融學(xué)家、銀行金融創(chuàng)新最權(quán)威專(zhuān)家——宏皓，受邀給重慶銀行業(yè)協(xié)會(huì)帶來(lái)精彩的《2014年宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與銀行金融創(chuàng)新》，為各個(gè)銀行的學(xué)員帶來(lái)了中國(guó)最權(quán)威的經(jīng)濟(jì)走向的判斷，以及銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融等新形勢(shì)下，如何用金融創(chuàng)新工具提高自身的盈利能力和形成核心競(jìng)爭(zhēng)力的成功突圍方法。

2014年7月22~24日，宏皓教授受邀為工商銀行河南省分行講授《宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析與銀行金融創(chuàng)新》，課程中詳細(xì)講述了十八屆三中全會(huì)后的金融改革政策、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)以及對(duì)銀行業(yè)未來(lái)發(fā)展的影響，在互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代背景下，銀行如何用金融創(chuàng)新工具提升綜合業(yè)務(wù)能力與核心競(jìng)爭(zhēng)力，為銀行業(yè)未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展提出了可行性的策略。

宏皓教授作為中國(guó)金融智庫(kù)首席金融學(xué)家、融資專(zhuān)家、財(cái)富管理專(zhuān)家，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員，北京交通大學(xué)客座教授、政府、上市公司金融顧問(wèn)，中經(jīng)產(chǎn)業(yè)基金理事會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)，央視網(wǎng)財(cái)經(jīng)評(píng)論員。曾撰寫(xiě)農(nóng)行總行2012年中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告，指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行私人銀行金融創(chuàng)新。2013年為招商銀行總行建立小貸商學(xué)院，指導(dǎo)招商銀行小貸中心金融創(chuàng)新。為農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、重慶農(nóng)商行等總行及各地分行、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)等多次培訓(xùn)指導(dǎo)其轉(zhuǎn)型升級(jí)。

擔(dān)任金融顧問(wèn)并指導(dǎo)轉(zhuǎn)型升級(jí)的企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)：經(jīng)緯紡機(jī)股份有限公司、中國(guó)中鐵電氣化局集團(tuán)有限公司、中冶置業(yè)集團(tuán)有限公司、中國(guó)恩菲工程技術(shù)有限公司、黑龍江富錦市、江蘇溧陽(yáng)市，江蘇常州市、湖北長(zhǎng)陽(yáng)縣、四川眉山市、鄭州市航空工業(yè)園、內(nèi)蒙古包頭產(chǎn)業(yè)園區(qū)、中建五局、鄭州市黃河勘探設(shè)計(jì)院、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)、廣州雅居樂(lè)集團(tuán)等。24年從事金融投資理論的研究和實(shí)踐，是中國(guó)目前首位指導(dǎo)各地政府產(chǎn)業(yè)投資基金的建立及運(yùn)作，幫助地方政府用金融創(chuàng)新搭建多元化的投融資平臺(tái)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的金融實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家。針對(duì)銀行現(xiàn)在所面臨的實(shí)際問(wèn)題有這獨(dú)到的見(jiàn)解。

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)其他行業(yè)協(xié)會(huì)，為會(huì)員單位提供綜合性服務(wù)，組織對(duì)企業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)服務(wù)，定期舉行課程培訓(xùn)、學(xué)習(xí)沙龍與行業(yè)研報(bào)發(fā)布，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)2015年度共對(duì)外發(fā)布9項(xiàng)研究報(bào)告，包括《2015-2018年互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展指導(dǎo)綱要》、《互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》等，涉及互聯(lián)網(wǎng)金融能夠輻射的各大領(lǐng)域，各研究報(bào)告詳細(xì)地闡述了各行業(yè)未來(lái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的具體落地措施，供相關(guān)行業(yè)企業(yè)及會(huì)員單位參考借鑒?！痘ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行的影響及應(yīng)對(duì)策略研究報(bào)告》則從多角度、多層次深刻的闡述目前銀行業(yè)發(fā)展所面臨的困境，并提出解決的方法。宏皓教授表示，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新工具幫助銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。

“中國(guó)金融行業(yè)已經(jīng)全面進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融是人類(lèi)金融的集大成，互聯(lián)網(wǎng)金融將所有金融服務(wù)匯聚到一起，所有的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與各行各業(yè)的所有金融服務(wù)都可以運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融工具。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠倒逼銀行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，也就是說(shuō)倒逼銀行回歸金融的本質(zhì)。因?yàn)橐酝你y行服務(wù)距離完善的金融機(jī)構(gòu)服務(wù)相差甚遠(yuǎn)，它們主要提供一些簡(jiǎn)單的入門(mén)級(jí)的金融服務(wù)?！焙牮┍硎?，此刻恰恰是銀行利用互聯(lián)網(wǎng)工具轉(zhuǎn)型升級(jí)的好時(shí)機(jī)，銀行如果能夠擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，與它一起融合發(fā)展，就能更好地回歸金融本質(zhì)，提供更好的服務(wù)。