2012年，許多百姓深感過(guò)往的投資產(chǎn)品沒(méi)有賺錢(qián)而且賠了錢(qián)，十分痛心。當(dāng)今經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)處于股票下跌、房?jī)r(jià)下調(diào)、信托進(jìn)入起點(diǎn)太高的現(xiàn)狀，讓百姓投資無(wú)門(mén)，不知所措。   

2011年末，花旗中國(guó)與清華大學(xué)中國(guó)金融研究中心共同發(fā)布了“中國(guó)居民家庭消費(fèi)金融行為”報(bào)告。報(bào)告顯示，居民對(duì)理財(cái)規(guī)劃的需求越來(lái)越迫切，有理財(cái)規(guī)劃的受訪家庭比例在一年之內(nèi)增長(zhǎng)了兩倍多。

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)仍是受訪家庭最重要的資產(chǎn)，而定期存款、活期存款及現(xiàn)金仍是家庭資產(chǎn)的主要形式。股票、基金、保險(xiǎn)和政府債券的比例相對(duì)較低。在投資組合方面，約22%的受訪家庭持有股票，其中多數(shù)家庭持有的股票種類(lèi)少于三種。持有基金的家庭比例為17.39%，比持有股票的家庭比例低5 個(gè)百分點(diǎn)。大多數(shù)家庭選擇了風(fēng)險(xiǎn)最低的投資產(chǎn)品。購(gòu)房仍是家庭借款的主要目的。在所有受訪者中，有18%的家庭使用了銀行購(gòu)房貸款；15.4%的家庭采用向親友借款購(gòu)房。受訪家庭的平均資產(chǎn)負(fù)債率為6.39%。

無(wú)論怎樣投資，沒(méi)有明確的目標(biāo)，沒(méi)有合理的資產(chǎn)配置和正確的投資渠道，資金縮水賠錢(qián)是很正常的。就像是一個(gè)人不會(huì)游泳就下海一樣，除了喝水之外，隨時(shí)都有生命危險(xiǎn)，當(dāng)然，身邊如有救生員在他旁邊，情況就不一樣了。因此，百姓理財(cái)饑渴還要有媒體和相關(guān)機(jī)構(gòu)的正確引導(dǎo)，再不能像二十年前一樣，購(gòu)買(mǎi)股票時(shí)的那種情景一擁而上。

世界上一位猶太人曾說(shuō)：“人們不是規(guī)劃失敗，而是失敗于沒(méi)有規(guī)劃?！贝嗽捵阋哉f(shuō)明家庭理財(cái)規(guī)劃對(duì)于家庭和事業(yè)起著舉足輕重的作用。