其實，沒有什么人是天生的理財高手，理財能力來自于學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累。最重要的就是，別陷入自以為是的理財誤區(qū)。今天就和大家談?wù)剝煞N理財上的錯誤觀念與做法?！　∈紫纫屑伞靶∈轮斏?、大事沖動”的錯誤。我們經(jīng)常遇到這樣一類投資者，他們平時非常精于打理自己的錢財，在理財時，每一分每一毫都計算得非常清楚，在生活中也是處處勤儉節(jié)約?？墒窃谫彿炕蜃銎渌矫嫱顿Y時，往往不經(jīng)過進一步研究和分析，就貿(mào)然決定，往往會損失慘重?！　∥矣幸晃慌笥研垼綍r生活非常節(jié)儉，省吃儉用就為了存上一筆錢買套房子。去年2、3月份，某樓盤剛一開盤，在沒有經(jīng)過任何的市場分析和判斷的情況下，他就買了套房子，花去了140多萬元。因開支已嚴重超出預(yù)算，所以房子的裝修只能一省再省。　　由此可見，理財、算賬也要分主次，先做總體的規(guī)劃，算大賬；之后再來做小賬目的收支分配。特別是在做例如買房等大的投資時，必須要多觀察市場，多做分析，必要時還應(yīng)借助專業(yè)機構(gòu)的力量幫助我們判斷，實現(xiàn)最終的目標和獲利。　　還有一些投資者恰恰相反，喜歡把錢放在家里，以為這樣就不會有任何風險了。中國人不是有句俗話嗎？認為“悶著聲兒，憋著勁兒，能成大事，發(fā)大財”。在過去，許多大戶人家的老爺、太太們喜歡把金錢或黃金珠寶悄悄地藏在家中，認為“窖藏”是最安全的儲蓄方式。　　這種理財方式在過去，或許有它存在的道理。但是在現(xiàn)今社會，從財務(wù)安全和科學(xué)理財?shù)慕嵌葋砜?，是值得改進的。長時間存放大量的現(xiàn)金會造成家庭財務(wù)的“通貨膨脹”。舉個例子吧，30年前如果你有十萬元會的話那是一筆巨款，但如果您把這筆錢藏起來留到今天花，按年平均通貨膨脹率2％來算，您的十萬元錢只值54500元左右了。還有一些投資者，常常會把投資金銀首飾誤當成是黃金投資，錯誤地認為購買黃金首飾，既可以佩戴又可以投資。事實上，黃金首飾的價格遠遠高于黃金交易所的金價。例如2008年12月25日，千足金首飾是228元／克，而投資金條則每克190元左右，并且金銀首飾經(jīng)過加工后純度也不夠高，保值功能大大降低了?！　∵@些例子都能說明投資和理財在我們?nèi)粘５纳钪惺呛蔚鹊闹匾?，只要我們做到投資前謹慎觀察，設(shè)定合理的目標，并作好科學(xué)的理財規(guī)劃，遠離那些理財誤區(qū)，就一定能實現(xiàn)最終的目標和獲利。　　　　低利率買資產(chǎn) 高利率再存錢　　2009年的宏觀經(jīng)濟還沒把通貨緊縮研究完，各種聲音已紛紛指出通貨膨脹要來了。5.17萬億元的信貸，僅僅用了4個月的時間就完成了預(yù)計全年才能達到的目標！　　大規(guī)模的信貸投放是否會引發(fā)新一輪的通脹？中國股市下半年資產(chǎn)價格泡沫是否出現(xiàn)？索羅斯說通脹壓力顯而易見，克魯格曼說通縮才是當前的危險，通脹、通縮，哪個是威脅？通脹有多遠？是不是不可遏制？什么程度的通脹是可以接受的？普通百姓如何應(yīng)對通脹？　　北京電視臺財經(jīng)頻道《財經(jīng)5連發(fā)》主持人長盛，邀請《貨幣戰(zhàn)爭》作者宋鴻兵、銀河證券研究所所長滕泰、北大經(jīng)濟學(xué)院副院長黃桂田深度剖析漸行漸近的通貨膨脹?！　⊥?、通縮，哪個是威脅？　　滕泰認為，目前的經(jīng)濟還是一個通貨緊縮的狀態(tài)，或者說是通貨緊縮與資產(chǎn)泡沫并存的狀態(tài)，還不能判定一定會出現(xiàn)通脹，現(xiàn)在更需要關(guān)注的是通縮?！　∷硒櫛J為通脹是一個貨幣現(xiàn)象，以現(xiàn)在的印鈔速度看，雖然暫時還沒看到實實在在的通脹，但是它已經(jīng)在路上，至于離我們還有多遠取決于全球金融形勢什么時候穩(wěn)定，一旦企穩(wěn)，通脹就會體現(xiàn)出來。　　滕泰不同意宋鴻兵關(guān)于通脹是一種貨幣現(xiàn)象的判斷，他認為通脹不僅僅是一種貨幣現(xiàn)象，一方面是貨幣多、流動性過剩，另一方面是產(chǎn)能過?；蛘呦M不足。兩方面的原因?qū)е铝送s和資產(chǎn)泡沫并存的現(xiàn)象?！　↑S桂田認為通貨膨脹是一個經(jīng)濟現(xiàn)象，什么時候談都不存在過早或過晚的問題，但是目前來講，至少在一年左右的時間里面，發(fā)生所謂通貨膨脹的可能性很小?！　⊥浻卸噙h？　　在一個開放經(jīng)濟體中，通脹或通縮的壓力既來自于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展同時也受國際環(huán)境的影響。國際方面，宋鴻兵認為當今的貨幣體制決定了全世界貨幣流通總量的一個最關(guān)鍵因素就是與美元的掛鉤，美元加大發(fā)行量，其他國家如果不想出口受到影響的話，也只有跟進，所以美元泛濫全球都會出現(xiàn)流動性過剩。國內(nèi)方面，滕泰指出了中國和美歐經(jīng)濟的不同， 90年代短缺經(jīng)濟的時候有通脹的壓力，現(xiàn)在是過剩經(jīng)濟存在產(chǎn)能過剩，通脹壓力比較小?！　×硗?，從通脹的定義上看，通脹是不是只跟CPI有關(guān)？宋鴻兵認為貨幣供應(yīng)超過財富增長的時候就一定存在通貨膨脹，它不體現(xiàn)在最終商品價格上?，F(xiàn)在，隨著美元的供應(yīng)過剩，全球像石油這樣的大宗商品的價格會起來，這就會對生產(chǎn)線上的國家形成輸入型的通脹壓力?！　‰┱J為只有大量的過剩貨幣進入消費領(lǐng)域才能叫通貨膨脹，資產(chǎn)泡沫不算，老百姓之所以關(guān)心這個問題正是因為它涉及到日常生活消費。比如90年代短缺經(jīng)濟時期，不但一般的消費品不足，連鋼材、原材料這些都不足，甚至沒有期貨市場可以套期保值，所以只能搶購、囤積，進一步誘發(fā)惡性通脹，但是那個時代已經(jīng)永遠過去了，中國現(xiàn)在這個階段不需要擔心通貨膨脹。　　對于宋鴻兵提到的資產(chǎn)通貨膨脹及大宗商品價格的回升，黃桂田有不同的看法，他認為資產(chǎn)價格的相當一部分會轉(zhuǎn)移到居民消費價格，這也是為什么在理論和決策層面各國政府觀察通貨膨脹最主要指標還是CPI，至于大宗商品價格的回升，由于前期普遍有一個下降，并且下降的幅度比較大，現(xiàn)在短期內(nèi)的價格反彈，有可能是短期的一個波動，還不能夠看到它的長期趨勢，所以對中國經(jīng)濟的成本推進的影響到底有多大還有待觀察?！　⊥洸豢啥糁?？　　滕泰認為通脹能否遏制關(guān)鍵是看過多的貨幣是不是對應(yīng)有限的商品，中國、印度甚至于像土耳其、墨西哥這樣一些新興市場的崛起，極大擴張了全球的產(chǎn)能，總的說來，一般消費品還是過剩的，所以在關(guān)注貨幣擴張的時候一定要關(guān)注產(chǎn)能?！　Υ?，宋鴻兵從歷史的角度提出了質(zhì)疑：從工業(yè)革命以來，人類生產(chǎn)力大幅度提高、貨幣供應(yīng)不斷增加，這都不是新現(xiàn)象，同時歷史上還出現(xiàn)了好幾次嚴重的通貨膨脹，比如說1923年德國的超級通貨膨脹和70年代美國的滯脹。宋鴻兵總結(jié)說通脹的問題不是生產(chǎn)能力的問題，而是財富是否得到有效和均衡分配的問題，分配不均就會造成有效需求不足，加上貨幣供應(yīng)量持續(xù)不斷地增加就會導(dǎo)致通貨膨脹。　　如何應(yīng)對通脹？　　黃桂田判斷中國的CPI如果在6%左右或者6%以下運行的話，可以說不叫通貨膨脹，原因是在經(jīng)濟高速增長階段中國的經(jīng)濟增長和物價的上漲有一個對應(yīng)的關(guān)系，目前中國最重要的問題是經(jīng)濟增長問題和就業(yè)問題，而將來就業(yè)問題會成為頭號問題。在一個間接融資為主的條件下，這些問題都只能通過貨幣供應(yīng)量傳達到實體經(jīng)濟來解決，同時，中國居民對于通脹的承受力也比90年代增長了。　　滕泰認為6%的通脹大大超出了政府和一般經(jīng)濟學(xué)的說法，結(jié)合GDP的增長速度，他認為3%以下的CPI對于6%以上的增長是合理的，如果說GDP增長在未來10年是6%的話，2%、3%的CPI增長是可以忍受的?！　⊥ㄘ浥蛎浭且粋€財富轉(zhuǎn)移的過程，在這個過程中普通百姓該如何應(yīng)對呢？宋鴻兵的建議是通脹時不要大比例地存錢，而是要有些實實在在的資產(chǎn)在手上，比如房地產(chǎn)和黃金。　　與宋鴻兵截然不同的是，滕泰認為不同時點應(yīng)該有不同的選擇，在通縮時代也就是低利率時代應(yīng)該持有資產(chǎn)，通脹時應(yīng)該存定期同時賣掉資產(chǎn)。黃桂田對此進一步細化，認為不同的收入群體應(yīng)該區(qū)別對待，低收入群體最好是什么都不做，不管是通脹還是通縮的情況，高收入群體應(yīng)該低利率的時候買資產(chǎn)、高利率的時候存定期。(投資者報)　　攢錢不是理財 靠想存錢跑贏通脹不靠譜　　攢錢不是理財，但理財多是需要攢錢的。　　有很多人喜歡用什么幾十存單的方法來理財，但如果目的想增值，那只能說是犯了一個原則性的錯誤。我不知道最開始的出處是在哪里，但是在高通脹的年代里，這些都是行不通的；準確說，那只是一種很好的攢錢方法，從收益角度上來說，幾乎永遠都不劃算，無論是升息還是降息?！　〖彝ダ碡斨?，這種方法顯得過于原始，只考慮了把錢攢下，并沒有考慮，把錢攢下后，怎么用具體品種置換成對未來有效果的并能抵御通貨膨脹的收益?！　∠旅娴倪@張圖(圖一)是八年來，銀行一年定期利率的；可能有人會說，如果我生在了年率百分之十幾的年代，那“理財”就會多簡單啊。可是，有誰真正的考慮過一些問題，比如九三到九五年的三年10.98%的利率，同時對應(yīng)的物價上漲了多少？　　理財是個過程，理財是為了人生中各樣的目標，做的計劃并實行的過程；理財自然會涉及到很多投資項目，包括定期存款也是一種投資；這些投資，有些我們不為賺錢(不為增值)，只要安全就行，有些我們?yōu)榱肆慊ǚ奖?，也不期有什么回報，只要靈活就行，但也有很多我們想獲得增值的效果。　　定期存款顯然不能增值，也不能保值，而是貶值；那我們要是想通過攢存單來增值，都必然行不通了……　　既然定期存款不屬于增值型的投資，那如果我們是想一邊攢錢，一邊賺錢就肯定做不到了；如圖二所示，同即時利率一起附了即時物價上漲程度，如果攢的錢越來越多，但購買能力卻越來越低，那再多的財也會被理沒的；定期存款是用來做什么的？總之不是增值投資的，不承擔風險，不等于我們就只能做定存；每月定期定額的去做一些投資，還是極好的理財習(xí)慣，但投資什么，則有各種說法了?！　《ㄆ诙~，也就是“定投”；最原始，銀行有零存整取業(yè)務(wù)，后來的存單法，也都算定投圍繞著“定期存款”來做定投；還房貸其實也算定投，房子先到手了，每月定期定額(或有一定差額)去還銀行錢，也就算用“房貸”來做定投。。定投的真正意義是小錢能辦大事，對于多數(shù)年青的普通家庭來說，錢總是從不知覺中溜走，如果先設(shè)了定投的習(xí)慣，那工資到賬了，剩多少花多少，錢也就攢下了；但我們攢錢并不是目的，攢下合理的投資才見效果。。　　想要長期增值，就要圍繞“基金”來做定投，這與原來用存單是一樣的道理，只是因為基金的長期回報是增值，而所謂的風險是可以通過時間來自動消化的；想要一次性獲得財務(wù)的保障，比如健康的風險金儲備，就要圍繞“保險”來做定投，這與還房貸那個更類似，東西到手了，錢慢慢再付。　　但即使是這兩樣，還是有說法的.　　先說下定投的基本竅門，無論是定投基金還是定投保險，我們都盡量選取工資卡來做；道理很簡單，工資到賬的五天內(nèi)，如果錢就順利的轉(zhuǎn)到理想賬戶中去了，我們剩多少花多少的目的也就達到了；)我之前文字總是提到，并非“收入-支出＝結(jié)余”，正確的應(yīng)該是“收入-結(jié)余＝支出”；另外，大家也不必太忌諱“一卡多用”，工資卡只用來做定投，并不會使賬目混亂，只是要注意一點，工資卡的所在行要有我們想投資的品種才行(國內(nèi)各地的銀行卡說法都不完全一樣)?！　《ㄍ痘鹗?，要記得選取“紅利再投資”，這樣能不斷地復(fù)利投資；選期是要選五年以上的，因為這點再配合上“后端收費”，就能讓我們的手續(xù)費全免，我們反正也是要長期投資的，干嗎不順便多省點費用，多“增”點值呢：)而選的基金也要是著名公司的不“著名”混基，公司沒名氣靠不住，而基金太有名氣又容易“買不到”，具體收益情況可參考圖2?！　”ｋU定投，定的是健康險或壽險，“攢”這些保險的目的不是為了賺錢的，是在賺錢的同時，萬一出現(xiàn)“風險”，用來不影響我們其他的賺錢規(guī)劃的；理財終極目的是為了財務(wù)自由，而過程中，也要時刻注意財務(wù)安全的。(搜狐理財)　　存錢不當也“破財”　　金融風暴襲來，在各類投資收益都得不到保證的情況下，儲蓄成為大多數(shù)市民的理財選擇。但央行頻繁降息，對存錢也提出了技術(shù)要求，否則會由于操作方式不當令存款受到損失?！　》N類期限不注意會損失利息　　很多人認為，現(xiàn)在儲蓄存款利率很低，存定期儲蓄存款和存活期儲蓄存款一樣，都得不到多少利息，其實這種認識是很片面的，雖說現(xiàn)在儲蓄存款利率不算太高，但如果有100000元，在半年以后用，很明顯定期儲蓄存款半年得到的利息要高于活期儲蓄存款半年的利息，因此，在選擇存款種類、期限時應(yīng)根據(jù)自己消費水平，以及用款情況確定，能夠存定期儲蓄存款三個月的絕不存活期儲蓄存款，能夠存定期儲蓄存款半年的絕不存定期儲蓄存款三個月的?！　≈档靡惶岬氖?，當前我國已處于降息通道中，辦理存款時盡量存中長期比較合適，以避免損失。這是因為銀行存款是根據(jù)開戶當日的利息而定，即使在降息通道中，中長期存款的存款人依然能享受高利息，而短期存款到期就必須執(zhí)行新利息?！　〈送猓唐诖箢~資金也可巧用存款技巧提高收益。許多人喜歡將不確定用途和用時的資金，存成活期。其實完全可利用通知存款提高收益。因為存活期，其年利率只有0.72％，而要是存“7天通知存款”，則能享受年利率1.71％的較高收益，即便是“1天通知存款”，也能享受1.17％的利率?！　〈髥尾鹦钨M點心思“少破財”　　很多人喜歡把到期日相差時間很近的幾張定期儲蓄存單等一起到期后，拿到銀行進行轉(zhuǎn)存，讓自己擁有一張“大”存單，或是拿著大筆現(xiàn)金，到銀行存成一筆“大”存單。這種存款方式從理財?shù)慕嵌葋砜?，有時可能會產(chǎn)生損失?！　∵@里涉及到一個提前支取的利息計算問題。按規(guī)定，定期儲蓄存款提前支取，不管時間存了多長也全部按當日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算利息。這意味著，如果儲戶因為某種不得已情況需要提前支取，將會遭遇利息上的損失。存“大單”意味著風險更大。因此，儲戶應(yīng)當學(xué)會將“大單”拆成“小單”：比如將10萬元拆成幾張小單，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低?！　∩偬崆爸《嗍找嬗馄诓蝗∠⑸倌谩　τ诖驽X一族來說，影響收益的還有兩條：提前支取和逾期不取。　　有些人在急需用錢時，往往把定期儲蓄存款提前支取，損失了利息。事實上，現(xiàn)在可以用做臨時“融資”的渠道很多，比如信用卡取現(xiàn)、典當、保單貸款，現(xiàn)在有些銀行也開展了定期存單貸款業(yè)務(wù)，市民在定期儲蓄存款提前支取時不妨比較一下，看究竟是提前支取劃算，還是采用其他方式更合算，算好賬才會把定期儲蓄存款提前支取的利息損失降到最低點?！　∵€有一些“馬大哈”，不注意定期儲蓄存單的到期日，往往存單已經(jīng)到期很久了才會去銀行辦理取款手續(xù)，這樣一來會損失利息。因此儲戶應(yīng)當常翻看存單，一旦發(fā)現(xiàn)定期存單到期就要趕快到銀行進行支取或者采用到期自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。(全景網(wǎng))　　科學(xué)存錢收益多 別讓湊整想法誤了利息 　　回顧以前，我原來的存錢方法存在以下不足：　　1、花錢無計劃，隨意性較大，想花就花，所以節(jié)余率較低；　　2、先花錢再存錢，余下的錢過年時才存起來；　　3、存期均為1年，從沒考慮利息的差異；　　4、平時的一兩千不存，總要湊滿伍千一萬才去存；　　來我家理財之后，首先學(xué)到的就是科學(xué)合理地存錢：能提高存款收益；于是我改了其中的幾條：　　1、每月花錢有一定的計劃，月底將實際情況與計劃比較，有效合理地杜絕了月光現(xiàn)象(以前每一年都有個別月會出現(xiàn)月光)　　2、改變原有存錢思路：湊滿整數(shù)才去存錢，現(xiàn)在是有余錢就存，上萬的，分存：每張1萬；平時每月結(jié)余的以千為單位，月初先存掉一部分，月底根據(jù)實際情況再存一單?！　?、存期有變化：自07年開始加息，我明智地將去年部分到期的錢存了3年期(一只有買個小房子的打算)5.4的利息目前看來很誘人??！5.85的沒存，不知會不會是遺憾。后來降息期間陸續(xù)存了些2年期的；降息后又陸續(xù)存了1年期的?！　〈?年期的原因就是：　　(1)我感覺這次經(jīng)濟危機會在2、3年間結(jié)束，雖然有同事很樂觀地估計今年3、4月就會有起色；但我還是持比較保守的意見，包括目前，我也覺得好像談經(jīng)濟復(fù)蘇還為時過早。　　(2)根據(jù)存錢規(guī)則：息高存長期，息低存短期；期望在1、2年之間能看到利息反彈，期待到時再存長期的；　　(3)一年2年的到期后都轉(zhuǎn)存為3年的，3年后期待每年都有3年期的利息拿。　　現(xiàn)在，我的錢雖然不多，但是存單倒是一疊：一千多的，2千的，三千的，伍千的，六千的，八千的，還有上萬的?！　?理財社區(qū))　　存款也要變通 如何資金收益最大化　　同樣是存錢，同樣的金額，有的人就能獲得比別人高的收益，“講究點技巧，你就能讓資金收益最大化?！崩碡攷熃榻B?！　　按婵钜惨米兺?。”剛退休的老丁除去卡在基金和股票里的50萬，他把剩余的存款20多萬全都辦理了七天通知存款?！捌咛焱ㄖ婵睢钡睦式迪⒑竽壳盀?.35%，每十萬元每周比活期多近10元利息?！巴ǔＮ視B續(xù)辦理28天通知存款，這個期間，如果有國債發(fā)放或有好的固定類收益產(chǎn)品，我再次將這些錢用作這方面的投資。”老丁對自己的資產(chǎn)管理現(xiàn)狀非常之滿意。對于通知儲蓄，他也有自己的經(jīng)驗之談：　　●若非不得已，千萬不要在7天　　內(nèi)支取存款。如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計算；　　●不要支取金額不足或超過約定金額。因為不足或超過部分也會按活期存款利率計息；支取時間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預(yù)期利息收益不會受到損失?！　×硪晃魂懴壬氰F桿儲蓄一族，而且喜歡存長期，在收益和流動性方面，他總經(jīng)了一套經(jīng)驗，樂于與人分享?！　　穸ù娣止P存　提高流動性　　若將閑置資金全部長期定存，萬一臨時需要現(xiàn)金時，提早解約會損失兩成的利息。不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設(shè)定不同到期日，這樣的好處是每隔一段時間便有定存到期，資金流動無恙，將定存當成活存用，利息卻比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，將手中5萬元資金，拆分成1萬元一份，分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存;一年后，再將第一筆到期的1萬元開設(shè)一個5年期存單，依次類推?！　　褡詣愚D(zhuǎn)存最省心　　各銀行均推出存款到期自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，避免存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失。值得注意的是，有的銀行是默認無限次自動轉(zhuǎn)存，有的只默認自動轉(zhuǎn)存一次，而有的需儲戶選擇才自動轉(zhuǎn)存?！　　裉崆爸∮懈[門　　如果急需用錢，而資金都已存了定期，不妨考慮以下列方式提前支取，將損失減少到最?。焊鶕?jù)自己的實際需要，辦理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。 (錢江晚報)　　存錢講“技巧” 收益運用兩不誤　　在這個理財方式日新月異的時代，儲蓄依然是國內(nèi)大多數(shù)人理財?shù)闹匾绞?。不過儲蓄已經(jīng)不再只是把錢存入銀行這么簡單了，這里面也包含了一定的“技術(shù)性”。如果大家能根據(jù)自身的實際情況選擇用不同的方式存錢，不僅不會耽誤資金運用的靈活性，還可以為自己帶來更高的收益?！　⊥ㄖ婵钐岣唛e置資金收益　　實例：從事外貿(mào)批發(fā)生意的王先生目前有50萬元資金的閑置資金，如果要存成定期，資金流動性受到限制，因為他經(jīng)常會接到一些不定期的訂單需要資金臨時周轉(zhuǎn)。但如果全部存活期，王先生又覺得利率太低，不劃算?！　⒖挤绞剑浩鋵崒τ谝还P不能確定用途和時間的“活錢”，儲戶可利用“七天通知存款”來提高利息收益。 “七天通知存款”是一種介于活期存款和定期存款之間的存款業(yè)務(wù)，儲戶存入資金后，可以獲得比活期存款更高，定期存款稍低的利息，支取時需提前通知銀行支取金額。目前，活期利率為0.36%，“7天通知存款”年利率為1.35%，一年期定存利率為2.52%?！　∧猛跸壬鷣碚f，按一周來算，他的50萬資金存活期，一周的收益率為500000×0.36%/365×7=34.5元。若王先生按“7天通知存款”，那么一周的收益率則5000000×1.35%/365×7=129.4元，其利息收益是活期儲蓄的3倍左右?！　√嵝眩喝绻顿Y者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計算。另外，不要支取超過約定金額，超過部分也會按活期存款利率計息。不過，現(xiàn)在很多銀行都開通了“智能通知存款”，也就是說系統(tǒng)將自動根據(jù)存款時間智能選擇最合適的存期類型：連續(xù)存款時間超過七天按七天通知存款利率計息，連續(xù)存款時間不足七天按一天通知存款利率計息，目前一天通知存款利率為0.81%。　　適用人群：存款金額較大，且要求資金流動性好的存款人。一般要求5萬元起存?！　〈髥味ù娣植鹛岣吡鲃有浴　嵗簞⑿〗?007年在銀行存入5萬元，存三年定期。眼看快要到期了，但因為現(xiàn)在急需2萬元錢用，不得不提前支取，這樣一來，整個5萬元的定期利息都只會按活期利息計算，這讓劉小姐很是無奈?！　⒖挤绞剑簞⑿〗闵婕暗揭粋€提前支取的利息計算問題。按規(guī)定，定期儲蓄存款提前支取，不管時間存了多長也全部按當日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計算利息。這意味著，萬一臨時需要現(xiàn)金時，提早支取會損失利息。其實劉小姐不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設(shè)定不同到期日，這樣每隔一段時間便有定存到期，保證了資金流動，一旦遇到有錢急用，可以將利息損失減小到最低?！　±鐒⑿〗憧梢詫⑹种?萬元資金，拆分成1到兩萬元一份，分別存1年期、2年期、3年期定存。如果到期后不要用可以再存，比如1年后將到期的1萬元再存3年期，以此類推，如果臨時需要錢用，可以取最近到期的那一筆。這樣既能應(yīng)對儲蓄利率的調(diào)整和臨時用錢需求，又可獲得定期存款的較高利息?！　√嵝眩涸诖娑ㄆ跁r可以和銀行登記存款到期自動轉(zhuǎn)存服務(wù)，如果不需要動用大到期存款，銀行可以自動轉(zhuǎn)存，避免存款到期后儲戶忘記及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失?！　∵m合人群：有不定期資金需求的儲戶?！　≡略麓鎯υ略碌狡凇　嵗喝ツ旯墒写蟮尰窭侠钚挠杏嗉?，而面對今年的結(jié)構(gòu)市，他認為應(yīng)該采用分批入市的方法。這樣就會有一些資金“閑”在賬上，老李覺得有些可惜，怎么樣可以讓這些閑錢不閑但又可以定期有資金入市呢？　　參考方式：老李可以采用月月存儲法。所謂月月存儲法，就是每月存入一定的資金，然后把這些存單都設(shè)定一年期，到時候這些賬戶到期日的間隔為一個月。這樣不僅可以獲得一些固定的利息收益，而投資的資金也不會受限。這類方式尤其適合每月有固定收益又想做些小額投資的工薪階層，一方面每月工資發(fā)下來可以存入銀行，另一方面月月都有到期的存單，可以進行一些投資。這樣既可以最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性也可以讓部分沖動的投資者養(yǎng)成有計劃投資的習(xí)慣