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陳毓慧:《農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱

電話(huà)銷(xiāo)售

2016-01-20 4376

《農(nóng)商行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》課程大綱

-----服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家陳毓慧老師主講

電話(huà)/微信：15800035858

QQ: 77021372

【課程對(duì)象】：銀行行長(zhǎng)及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控、合規(guī)、稽核等人員

【課程時(shí)間】：實(shí)戰(zhàn)版2天，濃縮版1天

【課程大綱】：

(領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)訓(xùn):強(qiáng)調(diào)訓(xùn)練的意義和目的)

導(dǎo)言、關(guān)于學(xué)習(xí)的效率及學(xué)習(xí)方法分析

頭腦風(fēng)暴：您碰到哪些關(guān)于大額存單暫行辦法相關(guān)的問(wèn)題呢？每人提出自己工作中的問(wèn)題，老師將這些問(wèn)題作為案例在整個(gè)課程中巧妙地穿插、分析、示范指導(dǎo)。

第一章、貸款內(nèi)控管理及授信風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、風(fēng)控機(jī)制不嚴(yán)導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn)

案例：銀行內(nèi)控漏洞多，某行長(zhǎng)謀劃1.6億元詐騙

案例：難抵高利誘惑，客戶(hù)經(jīng)理和行長(zhǎng)變身資金“掮客”

案例：客戶(hù)經(jīng)理染指民間借貸信貸業(yè)務(wù)與民間借貸防火墻亟需完善

案例：客戶(hù)經(jīng)理偽造公章詐騙儲(chǔ)戶(hù)起訴中信銀行索賠200萬(wàn)

案例：授信業(yè)務(wù)引發(fā)客戶(hù)損失導(dǎo)致復(fù)雜糾紛，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新涉嫌違規(guī)

2、授信管理當(dāng)中需關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)

案例：浙企現(xiàn)“跑路潮”，授信需加強(qiáng)非財(cái)務(wù)因素分析

案例：滬票商再現(xiàn)大案，銀行承兌匯票失控爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

案例：集團(tuán)債務(wù)危機(jī)，凸顯銀行“大客戶(hù)”授信管理存在漏洞

案例：通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)規(guī)避貸款限額，引發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

第二章、授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸款和擔(dān)保主體的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：擔(dān)保合同無(wú)效，如何追回貸款

2、貸款合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：使用同一合同文本帶來(lái)不同結(jié)果，合同簽訂操作不當(dāng)帶來(lái)?yè)p失

3、擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：房產(chǎn)未經(jīng)同意被抵押，抵押權(quán)無(wú)法順利實(shí)現(xiàn)

案例：股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)多，完善擔(dān)保方案設(shè)計(jì)防風(fēng)險(xiǎn)

案例：抵押物遭遇拆遷，貸款銀行如何維護(hù)權(quán)益

案例：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押操作不當(dāng)，銀行質(zhì)權(quán)效力落空

案例：借款企業(yè)借新還舊，擔(dān)保企業(yè)拒絕履行擔(dān)保責(zé)任

案例：擔(dān)保優(yōu)先權(quán)遭遇法定例外，銀行喪失優(yōu)先受償權(quán)

第三章、貸前調(diào)查操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸前調(diào)查不嚴(yán)，對(duì)貸款人和擔(dān)保人情況了解不深入，形成錯(cuò)誤決策。

2、貸前調(diào)查不嚴(yán)，未能有效防范借款人的欺詐行為

3、貸前調(diào)查管理不當(dāng)，未能有效防范內(nèi)部員工單獨(dú)或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為

案例：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸

案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險(xiǎn)些被騙貸

案例：地?cái)偹娇逃≌戮雇ㄟ^(guò)銀行驗(yàn)證，銀行遭遇巨額騙貸

案例：廈門(mén)升匯集團(tuán)炮制30份虛假報(bào)表，騙貸20億

案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專(zhuān)家隔著玻璃估價(jià)24億

第四章、貸款審查與審批操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸款審查不嚴(yán)

案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長(zhǎng)違規(guī)放貸獲刑

案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類(lèi)證件竟順利騙貸

2、審貸未嚴(yán)格分離或不夠獨(dú)立

案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能?chē)?yán)格盡責(zé)

案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟(jì)損失3.6億元

第五章、貸款簽約和發(fā)放操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實(shí)或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)

2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀

案例：先放款、后落實(shí)抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬(wàn)元貸款因無(wú)抵押物處于高風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)

案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬(wàn)元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第六章、貸后管理及回收處置操作風(fēng)險(xiǎn)（案例分析、短片觀(guān)看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）

1、貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)

2、貸款管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析：未按規(guī)定時(shí)間和頻率進(jìn)行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時(shí)催收；貸款檔案管理不完善等

案例：核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)貸款挪作他用被處罰

案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元

案例：銀團(tuán)貸款計(jì)息錯(cuò)誤，引發(fā)客戶(hù)投訴

貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

案例：集團(tuán)法定代表人被刑拘，銀行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與客戶(hù)經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)

案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷(xiāo)“不良”貸款

課程結(jié)束：

一、重點(diǎn)知識(shí)回顧

二、互動(dòng)：?jiǎn)柵c答

三、學(xué)員：學(xué)習(xí)總結(jié)與行動(dòng)計(jì)劃

四、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)：頒獎(jiǎng)

五、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)：總結(jié)發(fā)言

六、合影：集體合影

【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家---陳毓慧老師資歷】：

2 銀行服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)培訓(xùn)專(zhuān)家

2 國(guó)家營(yíng)銷(xiāo)師、國(guó)家高級(jí)企業(yè)培訓(xùn)師

2 服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)家、服務(wù)禮儀專(zhuān)家

2 投訴處理與危機(jī)公關(guān)專(zhuān)家

2 中國(guó)咨詢(xún)行業(yè)“賞識(shí)培訓(xùn)+解決難題式”培訓(xùn)倡導(dǎo)者

2 清華大學(xué)、北京大學(xué)、浙江大學(xué)、上海交大等數(shù)十所大學(xué)客座講師

2 慧宇咨詢(xún)、中國(guó)總裁培訓(xùn)、中華培訓(xùn)、中國(guó)商戰(zhàn)名家等數(shù)十家咨詢(xún)公司特約講師

2 作為女性培訓(xùn)師，陳老師自2006年起至今6年期間，每年授課天數(shù)在200天以上，在培訓(xùn)行業(yè)堪稱(chēng)奇跡。

2 10多年服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理經(jīng)歷，歷任國(guó)企、外企上市公司、港資上市公司：信貸經(jīng)理、客服總監(jiān)、大區(qū)經(jīng)理、大客戶(hù)部經(jīng)理、營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)、培訓(xùn)總監(jiān)、執(zhí)行總監(jiān)等職位；

2 目前專(zhuān)職培訓(xùn)、營(yíng)銷(xiāo)策劃工作（兼營(yíng)投資貴金屬及期貨等）。

2 針對(duì)銀行八年的培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)

2 培訓(xùn)課程上千場(chǎng)，培訓(xùn)學(xué)員數(shù)萬(wàn)人

【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)-------陳毓慧培訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)在銀行業(yè)主要培訓(xùn)課程】：

1、《外匯理財(cái)投資營(yíng)銷(xiāo)實(shí)戰(zhàn)技巧訓(xùn)練》（2-4天）

2、《銀行柜面人員：標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

3、《銀行大堂經(jīng)理：標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

4、《銀行客戶(hù)經(jīng)理：標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

5、《銀行：客戶(hù)抱怨投訴處理技巧》（2-4天）

6、《銀行：攬儲(chǔ)（吸存）策略與方法》（2-4天）

7、《銀行網(wǎng)點(diǎn)：中收提升策略與方法》（2-4天）

8、《銀行：基金銷(xiāo)售技巧訓(xùn)練》（2-4天）

9、《銀行：公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)策略與方法》（2-4天）

10、《銀行：私人銀行客戶(hù)、中高端客戶(hù)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

11、《銀行網(wǎng)點(diǎn)：三綜合、大零售轉(zhuǎn)型策略與方法》（2-4天）

12、《銀行柜面人員：兩金一險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

13、《銀行對(duì)公柜員：優(yōu)質(zhì)服務(wù)溝通禮儀與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

14、《銀行大堂經(jīng)理（負(fù)責(zé)人）：現(xiàn)場(chǎng)管理與主動(dòng)服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)技巧》（2-4天）

15、《銀行：化壓力為動(dòng)力-----壓力化解與情緒管理技巧》（2-4天）

16、《銀行行長(zhǎng)：80、90后員工領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)》（2-4天）

17、《從“合格”到“優(yōu)秀”－新員工傳幫帶技巧》（2－4天）

【服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)-------陳毓慧培訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)在銀行業(yè)主要培訓(xùn)咨詢(xún)項(xiàng)目】：

1、銀行“大零售、三綜合網(wǎng)點(diǎn)”打造項(xiàng)目

2、銀行網(wǎng)點(diǎn)“中收提升”項(xiàng)目

3、銀行網(wǎng)點(diǎn)生產(chǎn)力提振項(xiàng)目

4、銀行網(wǎng)點(diǎn)“公私聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)”項(xiàng)目

5、銀行貴金屬、基金、外匯等理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)目

6、銀行TTT培訓(xùn)項(xiàng)目（輸出銀行相關(guān)的20-40個(gè)課程及素材）

7、銀行投訴處事疑難客戶(hù)應(yīng)對(duì)服務(wù)項(xiàng)目

【課程特色】：

1. 激情洋溢

2. 互動(dòng)性強(qiáng)

3. 案例豐富

4. 貼近實(shí)際

5. 深入淺出

6. 邏輯性強(qiáng)

7. 解決難題

8. 賞識(shí)培訓(xùn)

【授課形式】：課程知識(shí)講述30% + 案例分析30%+ 模擬演練10% +難題解答30%

1、課堂講述

2、案例分析

3、腦力激蕩

4、情景演練

5、短片播放

6、圖片展示

……………………………………

【陳老師團(tuán)隊(duì)服務(wù)過(guò)的部分企業(yè)】：

（一）銀行業(yè)培訓(xùn)：

序號(hào)	級(jí)別	學(xué)員所在企業(yè)名稱(chēng)
1	總行級(jí)培訓(xùn)	華夏銀行總行（2013年、2012年）招商銀行交銀大學(xué)（2009年）招商銀行批發(fā)事業(yè)部（2009年）交行全國(guó)信用卡中心（2009年）中信銀行信用卡中心（2009年）
2	省分行級(jí)培訓(xùn)	山西省中行（2011年）上海交行（2011年）四川光大（2011年）廣東郵儲(chǔ)（2010年）北京農(nóng)業(yè)銀行（2010年）江蘇農(nóng)行大客戶(hù)部（2010年）四川省農(nóng)行（2008年）內(nèi)蒙古建行（2010年）廣西郵儲(chǔ)（2008年）廣東郵政（2007年）
3	市分行級(jí)培訓(xùn)	武漢建行（2014年）廣州建行（2014年）上海建行（2013年）陽(yáng)江農(nóng)行（2013年）鄭州郵儲(chǔ)（2013年）杭州銀行（2012年）張家港中行（2012年）清遠(yuǎn)農(nóng)行（2012年）張掖農(nóng)行（2012年）泉州郵儲(chǔ)（2012年）福州中行（2012年）蘭州工行（2012年）天津農(nóng)行（2012年、2011年）中山農(nóng)信（2012年、2011年）成都建行（2011年）徐聞農(nóng)信（2012年、2011年）雷州農(nóng)信（2012年、2011年）鄭州郵儲(chǔ)（2011年）梅州建行（2010年）滿(mǎn)洲里建行（2010年）二連浩特建行（2010年）烏蘭察布建行（2010年）福州民生銀行(營(yíng)銷(xiāo)課)(2010年)、珠海中行（2010年）威寧農(nóng)信（2010年）泉州民生銀行（2010年）鄭州交行（2010年）焦作中銀（2010年）德陽(yáng)建行（2009年）達(dá)州建行（2009年）徐州農(nóng)行（2009年）六盤(pán)水工行（2009年）荷澤工行（2009年）東莞工行（2009年）瀘州建行（2009年）自貢建行（2009年）內(nèi)江建行（2009年）深發(fā)展銀行（2009年）佛山農(nóng)行（2009年）福州民生銀行(行長(zhǎng)班\禮儀班)（2009年）蘇州工行（2008年）常州農(nóng)行（2008年）蘇州中信銀行（2008年）廣州中行（2008年）寧波農(nóng)行（2009年）慈溪農(nóng)行（2009年）賓州工行（2009年）河南商丘城市信用社（2009年）汕頭建行（2009年）秦皇島交行（2009年）鄭州農(nóng)行（2009年）宣城人民銀行（2008年）宣城中行（2008年）宣城建行（2008年）宣城農(nóng)行（2008年）秦皇島建行（2009年）秦皇島郵政銀行（2009年）宣城工行（2008年）宣城郵儲(chǔ)（2008年）宣城交行（2008年）宣城農(nóng)村信合（2008年）
4	區(qū)、縣級(jí)行培訓(xùn)	張家港中行（2012年）徐聞農(nóng)信（2012年）錦江建行（2011年）溫江建行（2011年）雙流建行（2011年）北滘農(nóng)行（2009年）天河中行（2008年）東山中行（2008年）陳村農(nóng)行（2008年）
5	地方性銀行總行培訓(xùn)	晉商銀行（2014年）黃山太平銀行(2013年)、南京銀行（2013年、2010年）長(zhǎng)安銀行（2013年）遵義商行（2012年）杭州聯(lián)合銀行（2011年）遼陽(yáng)銀行（2011年）河北銀行（2011年）成都農(nóng)商行（2011年）黑河商行（2011年）內(nèi)蒙古銀行（2010年）杭州銀行總部（2010年）溫州銀行（2010年）濟(jì)南城商銀行（2010年）青島銀行（2010年）昆明信合（2009年）上海農(nóng)商行（2009年）渤海銀行（2009年）海寧商業(yè)銀行（2006年）
6	高校研修班、公開(kāi)課	交通大學(xué)金融高級(jí)研修班（2010年）北大金融高級(jí)班（2009年）金融大講堂網(wǎng)絡(luò)金融班（2009年）新千年世紀(jì)論壇銀行行長(zhǎng)班（2009年）浙大金融研修班（2010年）金融大講堂（2009年）